車禍後別慌！理賠專家教你避開那些最容易忽略的關鍵細節

「車禍的時候，大家第一個會打給誰？」

理賠專家陶子笑著說：「很多客戶都先打給我，太可愛了！」

她總是先安撫對方：「沒關係，先深呼吸，如果沒受傷就先報警，報完警再打給我。」

這句話，道出了多數人面對突發事故時的慌亂。

本篇邀請 理賠專家陶子 分享多年協助車禍案件的經驗，

帶你從事故現場到理賠爭議，一次掌握完整流程與那些「最容易被忽略的細節」。

一、車禍當下處理SOP：先穩住，再行動

車禍瞬間，緊張往往比傷勢更快。

陶子建議可照這個順序冷靜處理：

二、為什麼報警這麼重要？

許多人會想：「只是小擦撞，不用報警吧？」

這是最常見的錯誤之一。

「不報警，當下就得簽和解，不然日後可能被對方反咬一口。」——陶子

她舉例，有客戶以為雙方口頭說「沒事」，

結果兩天後接到警方來電，對方以「肇事逃逸」報案。

報警不僅是保護自己，也是確立事實。

警方的初判報告與現場圖，會成為理賠與法律程序的重要依據。

三、保險種類解析：強制險、車體險、第三責任險、超額險

「一張完整的車險保單，至少應包含車體險、第三責任險與超額險，這是最基本的保障；若希望更全面，還可以依需求加上其他險種。」——陶子

📌 延伸：車體險的三種類型（甲式、乙式、丙式）

多數人聽過「乙式、丙式」，卻不清楚差別。

陶子提醒，這關係到「能不能理賠」與「理賠金額上限」。

四、理賠與爭議處理：筆錄、初判、鑑定都要懂

1. 初判與鑑定報告

• 報警後約七天可申請「初判表」，不同縣市作業時間略有差異。
• 若對初判不服，可申請「車禍鑑定報告」（約3,000元）。
• 如果是透過法院鑑定，通常免收費。

2. 理賠流程

• 有車體險：可先報案、送修，保險公司會先墊付修車費。
• 無車體險：須自行處理修車與對方聯繫。
• 理賠員案件多，務必主動追蹤進度。

3. 筆錄要看清楚再簽

• 有時候一個前置詞就會改變責任。
• 警方筆錄是法院與保險公司判斷的核心依據。
• 簽名前一定要確認內容無誤，尤其注意以下用語：
• 「我看到他」、「我沒看到他」。
• 這類描述會影響是否被認定為「因注意未注意」。

4. 調解程序

• 若雙方無法和解，案件將進入調解程序。
• 保險顧問或保險公司代表可陪同出席，建議相關人員皆到場，以利完整說明與釐清責任。

五、家庭責任險：最容易被忽略的保障

很多人以為，像自己在家門口過馬路時若不慎被機車撞傷，「沒保險只能自認倒楣」。

其實，如果家中有人投保了家庭責任險（或附加責任險），即使是家人作為行人或其他情況不慎造成他人受傷，也可以向保險公司申請理賠。

六、專家提醒：心態穩住，別怕「出險」

陶子總結幾個關鍵觀念：

1. 一定要報警、一定要出險

• 先報案才能啟動理賠。
• 出險後若想自行處理，也能撤銷不影響保費。

2. 別怕明年保費漲

• 只有實際理賠，才會影響保費。
• 即使已啟動理賠，能避免一次動輒數十萬的支出，仍然絕對划算。

3. 有心理準備：理賠是長期戰

• 從事故發生到結案，往往要兩三個月甚至更久。

4. 保險的本質：花小錢，省時間與安心

• 保險不是買賠償，而是讓你「有人可幫、有路可走」。

七、總結：面對車禍，冷靜＋準備才是最好的保護

第一時間報警，拍照留證；

第二時間通知保險公司，穩定心情；

第三時間檢視保單，確認保障內容。

理賠不是災難，而是讓事情被妥善解決的機制。

只要知道該怎麼做，任何突發狀況都能從容應對。

不論您是想了解保險理賠、提升風險意識，

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